Coaching financer: La diferència entre preu i valor

"El preu és el que pagues. El valor és el que obtens." - Warren Buffet

Buffett —l'inversor, empresari i magnat nord-americà— va resumir en aquesta frase una de les idees més importants en la inversió i, probablement, també una de les més útils per entendre la nostra relació amb els diners.

Preu i valor no són el mateix.  El preu té un número. El valor té una història.

Una acció pot costar 100 euros i valer molt més. O pot costar només 10 euros i valer encara menys. Però aquesta diferència no només apareix quan parlem d'inversions.

També està present en moltes de les nostres decisions financeres diàries.

Quant costa un cotxe? Fàcil de respondre. Quin valor aporta realment a les nostres vides? Ja no tant.

Quant costa una casa? Podem mirar el preu per metre quadrat. Però, quin valor té que hi visquem durant vint anys?

Quant costa una formació? Potser la pregunta més interessant és què ens pot aportar aquest coneixement al llarg de la nostra vida professional.

En resum, el preu es veu. El valor s'ha de descobrir.

Foto sobre finances creada amb la IA de Wix.com

No tot el que és barat és barat

Vivim envoltats d'estímuls que ens conviden a comprar. Ofertes, descomptes,  quotes baixes, finançament, "últimes unitats", "segona unitat al 50%". I una llarga llista de promocions.

Tot sembla dissenyat per fer-nos pensar en el preu abans que en el valor. I aquí és on les nostres emocions poden jugar un paper important. Perquè no sempre comprem el que necessitem.

De vegades comprem el que volem i no sempre volem allò que realment ens aporta valor. Un 40% de descompte pot fer-nos sentir que estem fent una gran operació. Però si comprem alguna cosa que no necessitàvem, potser no haurem estalviat un 40%. Haurem gastat el 60% d'alguna cosa que no necessitàvem.

El mateix passa amb les nostres inversions. Una inversió no és bona simplement perquè ha baixat molt el preu de l’actiu. Tampoc és dolent perquè tingui un preu elevat. La pregunta és una altra: què estic comprant realment i quant val per a mi?

Aquesta distinció requereix una cosa que no sempre tenim quan prenem decisions financeres: la perspectiva. Hem de ser capaços d'allunyar-nos de l'impuls, la urgència i l'emoció durant uns moments per mirar la decisió des d'un altre lloc.

El coaching financer  ens pot ajudar precisament en aquest aspecte. No per dir-nos què hauríem de comprar, on invertir o quin producte financer triar. Sinó per ajudar-nos a entendre com pensem, quines emocions hi ha implicades i quins criteris utilitzem quan prenem decisions relacionades amb els nostres diners.

Perquè moltes vegades el nostre problema financer no està només en quant guanyem. Depèn de com decidim.

El cost del que no veiem

Hi ha un altre concepte encara més interessant: el cost no sempre apareix en el preu. Hi ha un cost d'oportunitat.

Cada vegada que fem servir els diners d'una manera determinada, deixem d'utilitzar-los d'una altra. Si gastem avui, potser deixem d'estalviar.

Si ens endeutem per comprar alguna cosa, comprometem part dels nostres ingressos futurs. Si no invertim durant anys, potser estem renunciant al creixement que els nostres diners podrien haver generat.

I si evitem prendre decisions per por, també estem pagant un preu. Encara que no aparegui al nostre compte bancari.

Per tant, una bona decisió financera no s'hauria d'abordar només des de la pregunta: «Quant costa?» També ens hauríem de preguntar: «Què rebré a canvi?» I afegeix-ne una tercera: «A què estic renunciant per aconseguir-ho?»

Aquestes tres preguntes canvien completament la conversa perquè ens obliguen a mirar més enllà del preu immediat i a considerar les conseqüències.

El coaching financer treballa precisament en aquesta relació entre diners, comportament i decisions.

Cal tenir en compte que darrere de cada decisió financera hi ha una persona. Amb les seves creences sobre els diners, amb els seus hàbits, amb les seves pors, amb els seus desitjos, amb la seva història.

Dues persones amb els mateixos ingressos poden prendre decisions financeres completament diferents. I dues persones amb el mateix patrimoni poden sentir una opinió molt diferent respecte als seus diners.

Per tant, millorar la nostra vida financera no és només aprendre més sobre els productes financers. També consisteix a conèixer-se millor com a prenedors de decisions.

Conclusió: aprendre a veure el valor

Potser la gran lliçó de Buffett és molt més àmplia que una regla per a la inversió. Ens recorda que el preu és només una part de l'equació.

El valor està en el que rebem, en el que aconseguim, en les oportunitats que generem i, també, en el que decidim renunciar.

En les nostres finances, aprendre a diferenciar preu i valor pot ajudar-nos a prendre decisions més conscients: gastar amb intenció, invertir amb saviesa, endeutar-se responsablement, pensar a llarg termini.

I, sobretot, deixar de permetre que les emocions sempre decideixin per nosaltres.  Perquè els diners no són només una qüestió de nombres, sinó també una qüestió de decisions.

I potser per això el coaching financer no comença necessàriament preguntant quant diners tens. Pot començar amb una pregunta molt més incòmoda: 

Què fas avui amb els teus diners que el teu jo futur apreciaria... I què estàs fent que potser acabaràs pagant?